Почему банки отказывают в открытии счетов?

Почему банки отказывают в открытии счетов?

Сегодня открытие счета в банке стало не самым простым занятием. Намного быстрее получается открыть счет в платежных системах, но это не полноценная замена банковскому счету.

Сейчас вы не найдете банк, который откроет счет, не спрашивая, кто реальный владелец, откуда у него деньги, каким бизнесом занимается компания, кто основные контрагенты компании, где расположен реальный центр управления компанией. И это далеко не вся информацию, которую могут запросить.

Давайте рассмотрим все пункты, которые могут стать препятствием для открытия счёта.

1. Страна регистрации компании

Международные организации и отдельные государства публикуют «черные» списки офшорных стран. Часто законодательство прямо запрещает банкам открывать счета компаниям из этих стран. Но даже если прямого запрета нет, счета для таких компаний они открывают крайне редко.

Крупные банки не принимают оффшорные компании вовсе, так как для них неоправданный риск. При этом ваш бизнес может быть абсолютно легальным, а ваша репутация безупречной.

2. Гражданство конечного бенефициара

В большинстве банков есть списки стран с гражданами которых банк в деловые отношения не вступает. Позиция крупных и небольших банков может существенно отличатся. Не крупные банки , особенно расположенные в офшорных юрисдикциях, не так придирчивы к гражданству бенефициаров. Изменить позицию банка может большой депозит.

3. Информация о бенефициаре

• Нет подтверждения легальных доходов (выписки из банка, налоговые декларации, акты на право собственности);
• Нет опыта работы в бизнесе вообще и в бизнесе компании (см. ниже) в частности;
• Нет рекомендаций от другого банка и/или деловых партнеров;
• Есть информация о том, что бенефициар является публичной фигурой (политик или гос. служащий) или близко связан с публичной фигурой.

Если банк запрашивает вышеперечисленную информацию — она обязательна к предоставлению. Также.не следует пытаться скрыть или преобразить какую-либо информацию.

4. Вид бизнеса

У всех банков есть свои представления о рисковости тех или иных видов бизнеса. Но есть в этом и много общего. Кроме общеизвестных и очевидных (азартные игры, продажа медикаментов, adult, МЛМ и др.) рисковыми считаются:

• Маркетинг;
• Консалтинг;
• FOREX и другие услуги, связанные с управлением средствами третьих лиц;
• Разработка программного обеспечения;
• Операции с криптовалютами.
  Для таких видов бизнеса лучше обращаться в не крупные банки. В выборе возможных вариантов вам помогут опытные консультанты CYWORLD WEALTH.

5. Характер операций по счету

Банки находятся под постоянным прессингом со стороны регулятора и банков-корреспондентов. Они вынуждены содержать дорогостоящие отделы фин-мониторинга, которые следят за всеми денежными потоками. Слишком большое количество транзакций перегружают фин-мониторинг банка. Зачастую банки просто не хотят иметь дела с таким бизнесом.

6. Присутствие в Интернете

Часто банки отказывают в открытии счета только потому, что:

• У компании нет сайта;
• Сайт непрофессионально оформлен;
• На сайте отсутствует ключевая информация о компании;
• О компании или ее владельцах есть плохие отзывы.

Обращаем ваше внимание на то, что данная статья носит исключительно информационно-ознакомительный характер. Для получения дополнительных консультаций свяжитесь с нами по указанным на сайте контактам.