Подключение мерчант аккаунта

Мерчант аккаунт (merchant account) – специальный счет для торговли, позволяющий принимать платежи непосредственно на сайте с различных аккредитивов. Возможно открывать несколько счетов одновременно, что повышает уровень продаж. Мерчант аккаунт являет собой особый код, разрешающий проводить идентификацию заказчика в системе платежей. Объединяет финансовую сторону и деятельность по обработке информации.

Мерчант аккаунты классифицируются по методу сканирования информации с банковской карты при проведении платежа:

Card present – торговый аккаунт: оплата осуществляется путем сканирования информации специальным оборудованием (POS-терминалом/импринтером).
Card not present – интернет мерчант аккаунт: применяется во всех видах интернет-торговли, без присутствия плательщика, путем заполнения формы-онлайн, либо телефонного звонка, после этого происходит списание денег и перенаправление их на банковский счет компании.

От формы действия и степени возвращения платежей мерчант счет бывает:

high risk – высокий риск;
low risk – низкий риск.

От уровня риска зависит процент комиссии банка с проведенных платежей.

Схема работы merchant account

Регулировкой процесса передвижения денег на расчетный счет занимается банк-эквайер/эквайер (acquiring bank/acquirer). Он выполняет процессинг (обработку) оплат по кредитным/дебетным карточкам за услуги или товары. Компании, которая открывает счет, банк присваивает идентификационный номер. Он является уникальным и присутствует в каждом из платежей, плюс этот же номер присваивает и определенному счету в банке.

Обязательным условием является наличие платежного шлюза, специального программного обеспечения, промежуточного звена между самой покупкой и всеми финансовыми элементами, от идентификационного кода плательщика до банка. Этот шлюз сводит к минимум риск обмана, благодаря функциям проверки карты на активность, кодированию информации о покупке, передачи этих сведений в нужное место, декодировки информации, возвращению информации на сайт. Только после этого подтверждается операция или приходит отказ в ее проведении.

Оформляется аккаунт только на юридическое лицо. Банки запрашивают пакет документов, в который входят: источник, подтверждающий регистрацию фирмы, лицензия, устав, наличие расчетного счета, существование сайта, договор об основании, личные данные владельцев компании. Также банк ориентируется на сферу услуг, приблизительный объем товара, который реализуется, средняя суммарность оплат, валюта, используемая при транзакциях. Ключевым моментом являются условия чарджбэка (chargeback) – возвратного платежа, позволяющего в принудительном порядке вернуть средства на расчетный счет клиента, если они были списаны незаконно. Используется для защиты прав потребителя. Эквайер контролирует операции чарджбэка и это влияет на принятие решения о подключении мерчант аккаунта. Таким образом банки могут себя обезопасить.

Требования к веб-сайту компании, которая открывает мерчант-аккаунт: должен размещаться на платном ресурсе, интернет-страницы должны быть в одной адресной зоне. На основном интерфейсе ставятся лого международных систем платежей, которые могут осуществлять финансовые переводы. Реквизиты плательщика разрешено вводить на безопасных страницах процессингового органа. На сайте должно быть описание товара или услуг, которые предоставляются. Также детальное описание способов оплаты, цен, оформления заказа, условия его возврата, линии поведения компании в работе с конфиденциальными данными клиентов, существование раздела регистрации и авторизации.

Преимущества merchant account:

круглосуточная работа;
высокая скорость обработки транзакций (в среднем тысячи операций в минуту);
высокий уровень безопасности и конфиденциальности операций;
отсутствие дополнительных затрат;
оптимизация налогообложения;
возможность работать на зарубежных рынках;
доступность введения и дальнейшего обслуживания;
отсутствует валютный контроль

Подключение мерчант аккаунта